Privatekonomi Q1 2024

 Det är sent i april och jag har precis haft tid att gå igenom privatekonomin för februari med sambon. Livet har varit hektiskt minst sagt.

På den trista sidan har vi tre veckor på sjukhus (igen). Tid vi aldrig får igen och som tar fram ens allra sämsta egenskaper. Stress, ovisshet, stå ut. Leva på hämtmat till frukost, lunch, middag och många mellanmål däremellan för att det blir enda glädjeämnet. Inget framgångsrecept direkt. FIRE-idén med att baka sitt eget bröd och koka sina egna bönor gör sig inte så bra på sjukhussal.

Fick en kvarskatt på 113 000, lite mer än jag räknat med.

Skenande utgifter på diverse andra punkter också.

På den positiva sidan: inkomsterna för hushållet ligger fortsatt högt, på nivån att alla pengar som försvinner ut ändå blir en bagatell i jämförelse. Knappt 600 000 brutto för familjen i Q1. Mycket försvinner såklart i skatt men återstoden är ändå mycket mycket mer än vad vi kan sätta sprätt på innanför sjukhusväggarna.

Tänkt många gånger att jag borde sälja alla aktier och köpa globalfond för jag har ändå inte tid att engagera mig. Inte lyckats ta mig för tyvärr, även om mesta pensionspengarna hamnar där.

Köpt lite spretiga aktier:

• Edenred
• Schneider Electric SE (dyrt)
• UnitedHealth Group
• Exor N.V
• OX2
• Kesko
• Hydro One Ltd (dyrt)
• Cibus
• Nibe
• Minesto
• Prebona

En gott och blandat-påse helt enkelt. Mest utfyllnad i stabila företag i länder/verksamheter som jag inte har så mycket exponering mot, tillsammans med att försöka skicka en skvätt pengar till företag som försöker göra något bra för klimatet. Tyvärr är det fortfarande roligare att köpa aktier än att bara skicka pengarna till Lysa. Ska försöka lära mig att privatekonomi inte ska vara roligt, det skulle spara tid till viktigare grejer att sluta välja aktier själv.

Kvarskatt

 Några anteckningar om kvarskatt:

1. Skatteverket säger: "Räknar du med kvarskatt som överstiger 30.000 kronor för inkomståret 2023, betala innan den 13 februari, då kostnadsränta tas ut". Bra att jag råkade se det.

2. Någon fullständig deklaration finns inte att få tag på än, men man kan se personliga uppgifter om utbetalad lön och inbetalad skatt på Skatteverkets "Mina sidor" under "Lön, pension och sjukpenning med mera" för 2023.

3. Hur mycket skatt man borde betala räknas ut med Skatteverkets Räkna ut din skatt-kalkylator.

4. Jag verkar vara skyldig Skatteverket 108 088 kronor.

5. Det känns rimligt att betala in cirka 83 000 kronor redan nu för att slippa kostnadsränta (?).

6. Kapitalinkomster, ränteavdrag osv tillkommer, men borde kunna ta ut varandra så att jag åtminstone inte hamnar på mer minus.

7. Det är häftigt att betala skatt.

Påfyllning i portföljerna

• Nytt svenskt innehav: Nibe. Fler aktieägare på Avanza än antal invånare i Eskilstuna så jag är inte direkt först på bollen. Som att köpa valfri klimatfond men inte betala förvaltningsavgift, tänker jag.
• Nytt norskt innehav: Borregaard. Gillar affärsidén, att utvinna ersättningsprodukter för olja ur trä. Ser rimligt ut på Börsdata, bra intjäning och moderat utdelning. Ökningen verkar till viss del komma från stegrade priser snarare än volym, men trenden ser ändå bra ut. Satsar ordentligt på R&D. Den här sortens företag äger jag gärna.
• Påfyllning finskt innehav: Mandatum. Jag behöll aktierna från avknoppningen från Sampo och tyckte de kunde få sällskap av några fler.

2023, ett hundår

2023 har inte varit ett bra år i mitt liv. Det har i princip bestått av att jobba, ta hand om sjukt barn och inte så mycket mer. Framtiden var bättre förr kan man väl säga.

Ekonomiskt har det varit upp och ner. Jag har skyfflat in mycket pengar på spar- och pensionskonto, vissa bolag har gått bra och andra uselt. Jag sörjer inte pengar jag lagt in i klimatförhoppningsbolag så mycket men jag sörjer när bolag missar målet grovt och inte skapar någon klimatnytta. Absolicon har varit ett sådant case i år, från att ha gått ut med ordrar uppåt 100 miljoner runt förra årsskiftet till att bara leverera fördröjningar och pyspunka. Trist, för världen behöver akut ställa om till fossilfritt.

Jag hittade en anteckning i telefonen, den hette “Handlingslista”. Det stod “Ares Capital, Main Street och DNB”. Inte “Havregryn och äpplen” eller “Partyhattar och konfetti”. Det sistnämnde hade varit att föredra. Men nu blev det inte så i år, istället har det varje månad den 25e ramlat in tjugotusen på pensionskontot som jag köpt hållbar indexfond för, och nånstans runt sextioåtta tusen på lönekontot som jag fördelat mellan hushållsutgifter, buffertkonto för kommande skattesmäll samt en massa aktier. Följande har köpts i år:

▪ Adyen
▪ Ares Capital
▪ Axfood
▪ Bank of Nova Scotia
▪ Billerud
▪ Brookfield Asset Management
▪ CapMan
▪ Cibus Nordic Real Estate
▪ Coloplast
▪ Coor Service Management
▪ Corem Property Group D
▪ Credit Agricole SA
▪ DNB Bank
▪ Eolus Vind
▪ Evonik Industries
▪ Fastighetsbolag Emilshus Pref
▪ Gjensidige Forsikring
▪ Intrum
▪ Investor
▪ Kesko
▪ Latour
▪ Main Street Capital
▪ Metsä Board Oyj
▪ OX2
▪ Peab
▪ Prosus
▪ Railcare Group
▪ Solnaberg Property
▪ Svolder
▪ T Rowe Price Group
▪ Tele 2
▪ Texas Instruments
▪ Train Alliance
▪ Transalta Renewables
▪ Yara International

Varför just dom? Vet inte, har inte haft tid att fundera och analysera så mycket. Har också deltagit i ett antal emissioner:
▪ Absolicon (efter viss tvekan)
▪ BoMill
▪ Ferroamp
▪ Insplorion
▪ Klimator
▪ Midsummer
▪ Minesto
▪ Opticept
▪ SaltX
▪ SensoDetect

Och köpt fonder via Savr och Lysa via autogiro. Har många gånger tänkt att jag borde sälja precis allt och bara ha Lysa istället, men den svaga kronan har avskräckt.

Eftersom tiderna är kärva har jag undvikit att ta upp mina inkomster som samtalsämne i år. Det skulle kunna sticka i ögonen. Samtidigt är det väldigt påtagligt att pengar och lycka är två helt olika saker. Livet är inte på en absolut lågpunkt men ganska nära.

Till nästa år önskar jag mig att familjen inte blir utbränd av nuvarande livsstil med jobb dygnet runt, och bättre fördelning mellan nytta och nöje. Färre aktier och fler partyhattar. Det vore nåt det.

Privatekonomi juli-augusti

 Så var sommarmånaderna förbi och hösten knackar på dörren. Jag ser fram emot lövprakten men inte övergången till sörja, mörker och snålblåst.

Privatekonomiskt har det varit två månader där vi inte hållit så hårt i plånboken och utgifterna har stuckit iväg. Vi har ingen bil utan hyr när vi behöver och därmed blir det naturligt en puckel på sommaren snarare än en jämn kostnad över året. Vissa kostnader har varit helt onödiga (dubbel förskoleavgift t.ex) medan de flesta ändå fallit inom att de gett upplevelser och glädje. Klart att det finns kronor att spara men det måste ställas mot alternativkostnaden. Just nu får det vara värt bekvämligheten att köpa mat i farten på Espresso House ibland istället för att lägga tiden på att göra Lidl-matlådor. Det är kul att baka men bageriets bullar är ändå godare. Osv.

Hushållets inkomster för juli låg på 135 000 i nettolön + 20 000 i pensionsavsättning, augusti 106 000 i nettolön + 28 000 pensionspengar. Utgifterna vardera månad drygt 50 000, vilket är en blandning av inflation och uppdämd längtan efter resor och semester efter mycket sjukhusvistelse. Men det är klart att det svider litegrann, innan jag blev förälder tyckte jag att tiotusen var en saftig månadsräkning.

Inköp juli: Peab, Gjensidige, Train Alliance. Inköp augusti: OX2, Adyen (inspirerat av Dr. Dividend).

Hade jag varit lyckligare om jag köpt mindre glass och mer aktier? Nu, om tio år? Jag tror inte det.

Utdelningsmässigt förbi 2022

 Idag högtidlighåller jag att årets utdelningar passerat förra årets skörd. Det beror dels på valutaeffekter som jag inte rår över och dels på något som är mer värt att fira, nämligen att jag vikt ganska mycket inkomster i år till att köpa aktier som ger mig en större framtida ekonomisk trygghet.

Många menar att 2023 är ett bistert år. För mig stämmer det inte alls eftersom inkomsterna stuckit iväg mycket mer än utgifterna. En snabb blick i spåkulan säger snarare att 2024 kommer få svårare att slå sitt fjolår. I år är det Castellum och Fabege som dragit i nödbromsen, men Castellum hann ju faktiskt strössla ut pengar i januari och Fabege puttrar på på halvfart, så det stör inte nämnvärt.

Nästa år däremot lär jag inte få någon engångsutbetalning från Train Alliance liknande årets inlösen. Inga pengar kommer delas ut 2024 från årets inköp av Intrum-aktier, och telebolagen får nog också hålla hårdare i plånboken. Inget säger heller att dollarn står lika stark om ett år. Osv.

Samtidigt är det ju viktigt att välja rätt nyckeltal när man utvärderar någonting och för mig är utdelningar mer en morot än ett egenvärde. Det blir dumt att bara köpa högutdelare för att jaga kortsiktiga glädjesiffror. Jag lägger hellre tyngd på att köpa bolag jag vill äga långsiktigt och blir det ett hack i kurvan nästa år spelar det faktiskt ingen roll.

Just nu lockar det mest att köpa mer aktier i Train Alliance och OX2 (fluktuerande intäkter och 0% DA) och investmentbolag som behåller mesta pengarna själv. Inte så mycket kommande lördagsgodis alltså. Men en liten klapp på axeln ger jag mig själv för vad jag samlat ihop hittills i år.

Privatekonomi maj-juni

 Juni är slut och sommarledigheten är här. Det känns ovant, jag hade ingen semester förra året och har inte orkat planera något under våren eftersom livet mest handlat om överlevnad. Som de sa på sjukhuset: ibland får man ta en dag i sänder, känns det för tungt får man ta en timme i sänder.

Tanken är att ha ett heltidsjobb under sommaren istället för två och plocka ut hälften föräldraledighet + hälften semesterdagar parallellt. Om jag förstår Försäkringskassan rätt så utgår de från enskilda dagar, så jag kan ha semester en dag från ordinarie arbete + jobba extra tolv timmar den dagen, för att nästa dag ta ut 100% föräldraledighet och inte jobba alls. Det verkar ovanligt att bolla två jobb på det sätt jag gör så handläggarna låter också lite osäkra när jag ringt och frågat.

Genom att min sambo gör likadant fast omväxlande så kan vi nog beta av våra föräldradagar innan de brinner upp.

Inkomsterna har varit goda och det har ramlat in runt 65.000 efter skatt på lönekontot samt 20.000 i pensionsavsättning både maj och juni. Jag sätter undan 10.000 i månaden på ett sparkonto som höftning till annalkande skattesmäll, köper mat och blöjor och aktier för resten. Pensionspengarna går in i fonder motsvarande Lysas hållbara val och det är kul att se att det kontot börjar växa till sig, det märks ju tydligare när man börjar om från noll.

Har inte haft tid/ork/lust att läsa rapporter så det har blivit idel tråkiga köp:

• Axfood
• Billerud
• CapMan
• Coloplast
• Coor
• DNB Bank
• Eolus Vind
• Evonik Industries
• Intrum
• Investor
• Latour
• Svolder
• Transalta Renewables
• Yara

Intrum är kanske inte "tråkigt" på daglig basis, men som helhet känns det som ganska många vuxenpoäng in i portföljen.