Privatekonomi juli-augusti

 Så var sommarmånaderna förbi och hösten knackar på dörren. Jag ser fram emot lövprakten men inte övergången till sörja, mörker och snålblåst.

Privatekonomiskt har det varit två månader där vi inte hållit så hårt i plånboken och utgifterna har stuckit iväg. Vi har ingen bil utan hyr när vi behöver och därmed blir det naturligt en puckel på sommaren snarare än en jämn kostnad över året. Vissa kostnader har varit helt onödiga (dubbel förskoleavgift t.ex) medan de flesta ändå fallit inom att de gett upplevelser och glädje. Klart att det finns kronor att spara men det måste ställas mot alternativkostnaden. Just nu får det vara värt bekvämligheten att köpa mat i farten på Espresso House ibland istället för att lägga tiden på att göra Lidl-matlådor. Det är kul att baka men bageriets bullar är ändå godare. Osv.

Hushållets inkomster för juli låg på 135 000 i nettolön + 20 000 i pensionsavsättning, augusti 106 000 i nettolön + 28 000 pensionspengar. Utgifterna vardera månad drygt 50 000, vilket är en blandning av inflation och uppdämd längtan efter resor och semester efter mycket sjukhusvistelse. Men det är klart att det svider litegrann, innan jag blev förälder tyckte jag att tiotusen var en saftig månadsräkning.

Inköp juli: Peab, Gjensidige, Train Alliance. Inköp augusti: OX2, Adyen (inspirerat av Dr. Dividend).

Hade jag varit lyckligare om jag köpt mindre glass och mer aktier? Nu, om tio år? Jag tror inte det.

Utdelningsmässigt förbi 2022

 Idag högtidlighåller jag att årets utdelningar passerat förra årets skörd. Det beror dels på valutaeffekter som jag inte rår över och dels på något som är mer värt att fira, nämligen att jag vikt ganska mycket inkomster i år till att köpa aktier som ger mig en större framtida ekonomisk trygghet.

Många menar att 2023 är ett bistert år. För mig stämmer det inte alls eftersom inkomsterna stuckit iväg mycket mer än utgifterna. En snabb blick i spåkulan säger snarare att 2024 kommer få svårare att slå sitt fjolår. I år är det Castellum och Fabege som dragit i nödbromsen, men Castellum hann ju faktiskt strössla ut pengar i januari och Fabege puttrar på på halvfart, så det stör inte nämnvärt.

Nästa år däremot lär jag inte få någon engångsutbetalning från Train Alliance liknande årets inlösen. Inga pengar kommer delas ut 2024 från årets inköp av Intrum-aktier, och telebolagen får nog också hålla hårdare i plånboken. Inget säger heller att dollarn står lika stark om ett år. Osv.

Samtidigt är det ju viktigt att välja rätt nyckeltal när man utvärderar någonting och för mig är utdelningar mer en morot än ett egenvärde. Det blir dumt att bara köpa högutdelare för att jaga kortsiktiga glädjesiffror. Jag lägger hellre tyngd på att köpa bolag jag vill äga långsiktigt och blir det ett hack i kurvan nästa år spelar det faktiskt ingen roll.

Just nu lockar det mest att köpa mer aktier i Train Alliance och OX2 (fluktuerande intäkter och 0% DA) och investmentbolag som behåller mesta pengarna själv. Inte så mycket kommande lördagsgodis alltså. Men en liten klapp på axeln ger jag mig själv för vad jag samlat ihop hittills i år.

Privatekonomi maj-juni

 Juni är slut och sommarledigheten är här. Det känns ovant, jag hade ingen semester förra året och har inte orkat planera något under våren eftersom livet mest handlat om överlevnad. Som de sa på sjukhuset: ibland får man ta en dag i sänder, känns det för tungt får man ta en timme i sänder.

Tanken är att ha ett heltidsjobb under sommaren istället för två och plocka ut hälften föräldraledighet + hälften semesterdagar parallellt. Om jag förstår Försäkringskassan rätt så utgår de från enskilda dagar, så jag kan ha semester en dag från ordinarie arbete + jobba extra tolv timmar den dagen, för att nästa dag ta ut 100% föräldraledighet och inte jobba alls. Det verkar ovanligt att bolla två jobb på det sätt jag gör så handläggarna låter också lite osäkra när jag ringt och frågat.

Genom att min sambo gör likadant fast omväxlande så kan vi nog beta av våra föräldradagar innan de brinner upp.

Inkomsterna har varit goda och det har ramlat in runt 65.000 efter skatt på lönekontot samt 20.000 i pensionsavsättning både maj och juni. Jag sätter undan 10.000 i månaden på ett sparkonto som höftning till annalkande skattesmäll, köper mat och blöjor och aktier för resten. Pensionspengarna går in i fonder motsvarande Lysas hållbara val och det är kul att se att det kontot börjar växa till sig, det märks ju tydligare när man börjar om från noll.

Har inte haft tid/ork/lust att läsa rapporter så det har blivit idel tråkiga köp:

• Axfood
• Billerud
• CapMan
• Coloplast
• Coor
• DNB Bank
• Eolus Vind
• Evonik Industries
• Intrum
• Investor
• Latour
• Svolder
• Transalta Renewables
• Yara

Intrum är kanske inte "tråkigt" på daglig basis, men som helhet känns det som ganska många vuxenpoäng in i portföljen.

Privatekonomi mars-april

 Tidredovisningen för april är klar. Det känns som ett komplext strategispel nuförtiden med bestämmelser från Försäkringskassan, landstinget och långa kollektivavtal som spelregler. Jag har alltid gillat brädspel men har aldrig spelat om pengar på det här sättet förr. Situationen är i princip att om jag inte spelar spelet får vi jobba gratis på all vår fritid, men om jag orkar får vi åtminstone betalt. I april blev det drygt trettiotusen var till mig och sambon efter skatt så att ta tag i situationen lönar sig mer än att jaga extrapriser i mataffären.

Lönebeskedet i mars var också lite symptomatiskt på hur vardagen ser ut just nu: massa pengar in på kontot, inget liv. Jag tog ut väldigt lite semester förra året eftersom vi bodde på sjukhus över sommaren så nu kom en del av dagarna som engångsbetalning. 31.000 till mig varav 19.000 drogs direkt i skatt. Bruttoinkomst för mars blev 131.000 vilket jag realistiskt sätt aldrig borde kunna toppa igen. Pomperipossa tar väl det mesta.

Största inköp blev Yara, Investor och Billerud. Det ligger väldigt lite tankearbete bakom. Egentligen är det motsägelsefullt, för precis som att det lönar sig mer att lägga tid på att öka lönen än att spara kronor på Lidl, så lönar det sig ju ännu mer att ta hand om portföljen när den nått en viss storlek. Det är ju dumt att skylla på att tiden inte räcker till när det egentligen handlar om att man inte prioriterar tiden rätt.

Privatekonomi februari

 Så var februari också slut. Det är fortsatt jobb dygnet runt med två heltidstjänster och mycket lite tid över för rekreation. Bra för ekonomin, men det är inte så här jag vill leva. Tyvärr ingen ljusning i sikte vad jag kan se på ett tag.

Inkomster:

• Lön: 35 000 + 33 000 efter skatt
• Pensionsavsättning: 13 500
• Försäkringskassa 5 500

Min sambo drog in ungefär lika mycket i lön så vi delar lika på utgifterna och det blir alltså en slant över att köpa aktier för.

Sålt:

• Acarix. Låg kvar på ett gammalt konto, hinner inte bevaka. Kan säkert gå +100% till eller rasa ner till noll lika gärna.

Köpt:

• Minesto. Tecknat fullt och köpt mera stamaktier. Mycket förseningar men kan bli bra långsiktigt.
• Absolicon. Tecknat viss del, vill inte vikta tyngre. Ska se om jag kan byta stam mot TR.
• Transalta Renewables
• Billerud
• Coloplast
• Evonik
• Bank of Nova Scotia
• Cibus
• Investor
• Texas Instruments

En gång i tiden ägde jag en Texas Instruments 85, så det kommer finnas ett uns av nostalgi i varenda krona som ramlar in i utdelning.

Privatekonomi januari

 Inkomsterna översteg utgifterna den här månaden också. Jag har försökt läsa Skatteverkets lönetabeller och gjort en avsättning på tiotusen till ett sparkonto (Santander, 1.8% ränta) för förmodad inbetalning framåt sommaren.

Ett antal värdepapper har inhandlats under januari. Rätt så vuxna sådana.

• Tele2
• Intrum
• Metsä Board Oyj
• Credit Agricole SA
• Evonik Industries AG
• Transalta Renewable Inc
• Bank of Nova Scotia
• T Rowe Price Group Inc

Försöker mig inte på några spaningar om omvärldsläget framåt, kommande valutarörelser osv. Det kan bli bättre, det kan bli sämre. Någon annan kommer alltid ha bättre information än jag. Det enda jag kan göra åt det är att fortsätta köpa i ur och skur, i olika branscher och olika länder. Sen kan ju allt gå snett ändå, det får man helt enkelt stå ut med.

Skattesats vid dubbla inkomster

 Jag har försökt få klarhet i hur mycket skatt jag borde betala i år och det är ett sammelsurium. Ordinarie jobbet ger en lön på dryga 60.000 per månad (normalt sett, utan bonusar), men i praktiken blir det mindre för att jag behöver ta ut mer VAB än en genomsnittlig småbarnsförälder. Andra jobbet är en timlön som i december landade på 55.000 pga skiftarbete i princip varje dag.

Jag skickade en fråga till Skatteverket om hur man gör med två inkomster som varierar så mycket och fick till svar "vi kan inte räkna på det här" utan jag får i princip göra en ny jämkningsberäkning varje månad eller sätta av pengar själv.

Löneväxling blir komplicerat av att det är två olika uppdragsgivare, men min ordinarie arbetsgivare var tillmötesgående och jag får göra maximal växling där på eget ansvar, även om min lön inte motiverar det. Så de kommer göra en pensionsinsättning på 20.000 i månaden tills vidare. Timlönsavtalet ger en mer modest pensionsavsättning på 3.5% men i december blir det ju nästan två tusen så alltid något.

I praktiken betyder det mindre pengar över till spekulativa aktieköp och mer långsiktiga pengar till fondköp som tuffar på månad efter månad, helt enligt devisen om att inte försöka tajma marknaden. Det känns som ett bra ekonomiskt upplägg för mig. Vad skatten blir återstår att se...