Tankar om 2024

 Vi vänder blad i kalendern och lämnar 2024 bakom oss. Jag passade på att logga in på minPension och diverse nätmäklare och försöka få en bild av hur det står till.

Första insikten är att pensionsuttag är ett mysterium för mig. Jag verkar ha dryga två miljoner i allmän pension och två till i tjänstepension. Bättre än 94% av min jämförelsegrupp. Hurra? Pengarna ligger generellt i indexliknande konstruktioner med låg avgift, med lite undantag för rädda världen-fonder och guld och silver. Så långt inga konstigheter. Jag kan dock inte räcka upp armen och svara på en enda fråga om uttagsstrategier osv. Känns avlägset.

Andra insikten är att jag faktiskt så sakteliga närmar mig målet jag satte upp när jag började föra ekonomiska anteckningar online: att nå en åttasiffrig förmögenhet. 100 miljoner kändes aldrig realistiskt eftersom jag inte vill byta livsstil totalt och bli en Exit-karaktär, men 10 kändes inom räckhåll med bibehållna vanor. Nu ligger det väl fem miljoner sisådär utöver pensionspengarna och skvalpar i olika "värdepapper" och så en del bundet i bostad.

Dock får man säga att det ekonomiska målet var helt taget ur luften och pengarnas värdemängd har sjunkit påtagligt sen dess. Likaså har min levnadsstil ändrats och jag har blivit förälder. Det var inte så länge sen jag tyckte att tiotusen efter skatt räckte gott och väl till bostad, uteliv och semester. Nu är verkligheten annorlunda.

Under året har både jag och sambon jobbat dubbla jobb (lite ofrivilligt för att ta hand om allvarligt sjukt barn). Förhoppningen är att sluta med det halvvägs in i 2025. Sambon har på köpet blivit sjukskriven eftersom det inte håller i längden att sova enstaka timmar per natt kombinerat med konstant stress. Så det blir lite annan ekonomisk verklighet året som kommer.

Så här såg siffrorna ut för hushållet 2024 per månad:

Inkomsterna är nettolön. Skattesatserna stämmer inte riktigt när man har parallella jobb utan jag räknar med kanske femton tusen per månad i retroaktiv skatt. Å andra sidan löneväxlar jag just nu ungefär lika mycket så det borde inte vara helt galet.

Med utgifter runt 40' per månad (och mer på semestern) kan det bli aktuellt att dra lite i svångremmen om vi går ner till en månadslön istället för fyra. Just nu har vi inte orkat för det har funnits mer akuta problem att ta hand om. Men det skulle vara trist att lägga nysparandet helt på is och bara återinvestera, eller ännu värre behöva använda utdelningar till vardagskostnader. Jag trivs egentligen med mitt jobb och har inga direkta planer på förändring, utan jag vill hellre passa på och bygga en större ekonomisk trygghet till den dagen jag antingen vill sluta jobba, eller tvingas göra det av något yttre skäl. Så hellre leva lite billigare om det behövs för att fortsätta fylla på i ladorna.

Vi får se hur 2025 artar sig. Det finns dock hopp om lite bättre livskvalitet och mindre sjukhusbesök i år, vilket trumfar de sämre ekonomiska utsikterna, alla dar i veckan.

Privatekonomi Q3 2024

 Sommaren är officiellt över, badplatserna ekar tomma och glass intas nu enbart inomhus.

Kämpar på med näsan strax över vattenytan. Sambon har blivit sjukskriven från kontorsjobbet pga långvarig stress. Livet tas en dag i taget.

Privatekonomin ser ljus ut för stunden även om utgifterna skenar. Har inte orkar dra i det pga ovanstående.

Varje månad under kvartalet har det ramlat in 20' på mitt pensionskonto (placeras som Lysa, mest indexfond och lite Sverigefond). Det har också ramlat in 70' netto per månad på lönekontot varav ca 10' nog ska betalas tillbaka till Skatteverket. Familjeutgifterna har legat på 25' för min del eller lite mer eftersom vi betalar tillsammans, procentuellt baserat på bruttoinkomst.

Det är å ena sidan svårt att motivera vart pengarna går, å andra sidan må det vara hänt för det är inte värt att jaga kronor just nu. Smoothies blir snäppet bättre med kakaosmör i t.ex. Utelunch ger mindre logistik än matlåda. Glass är gott. Osv. Inget bra FIRE-recept men jag hoppas att mitt framtida jag har överseende med mitt nuvarande utarbetade och mentalt dränerade jag.

Inte följt börsen så mycket, men det stod på löpsedlarna nån dag att allt rasade så då köpte jag lite blandat: Investor, Schneider, Exor, Coor, Creades och Borregaard. Det skrevs också om Orange som rasade pga avnotering i USA så då köpte jag lite fler franska aktier. Oh la la. Fortsätter också skicka pengar till Lysa och Savr med automatik för att sprida riskerna.

Tänker att livet får fortsätta gå på sparlåga tills hela situationen med allvarligt sjukt barn rett ut sig litegrann. Allt kommer inte gå bra men jag tror det kan gå bättre än idag. Tills dess har jag överseende med mig själv och mina dåliga ekonomiska beslut. Mer press och krav är inte vad jag behöver just nu.

Privatekonomi Q2 2024

Vintern har släppt taget och det har blivit sommar. Det är en fin tid att vara ute i skogen och njuta av ljuset och grönskan. Det känns lite som att mitt liv står stilla medan alla andra rör sig, ibland snörar jag på löparskor och springer på stigarna men mesta tiden gör jag det inte. Svårt med ett barn som kräver tillsyn dygnet runt.

Två veckor på långtidsintensivvårdsavdelning i april märktes i lönekuvertet. Tre nettomånadslöner på 66, 39 och 64 tusen för kvartalet. Ett påtagligt hack i kurvan även om Försäkringskassan bidrog med åtta tusen för förlorad inkomst.

Det har varit mer action än vanligt på börsen:

- Deltog i Nordrest IPO, sålde det mesta bums med god vinst men behöll en liten skvätt.

- Köpte OX2 när den tokrasade intradag, sen pang bom kom ett bud och jag fick sälja allt. Trist, jag hade gärna haft kvar papprena i tio år till, men EQT kom och snodde kakan framför näsan på mig. Fattar inte varför storägarna gick med på det.

- Sålde/skalade av SaltX som fick hysteri igen. Väntar in nyheter / vidare kursutveckling innan jag ev köper tillbaka.

- Köpte indexfond (med löneväxlingspengarna), och sedan Creades, Train Alliance, Schneider Electric, fransk bank (BNP Paribas, Credit Agricole, Edenred), Mandatum, UnitedHealth Group, Kesko, Minesto, Opticept.

Satte kaffet i vrångstrupen när jag läste att Alphabet börjar med utdelning. Nu har jag fått första kvartalsbetalningen, 166 kronor räcker till en utelunch iallafall. Lite kul även om de nog hade skapat mer värde själva för pengarna.

Kommande lön får nog avsättas till Skatteverket, det lutar åt skattesmäll nästa år också. Ska försöka fylla på ett sparkonto där pengarna får puttra till nästa vår.

I övrigt är målsättningen att fortsätta hitta balansen mellan att handla saker som ger glädje här och nu, kontra saker som ger eventuell lycka om tio år. Just nu är jag lite för mycket av en ekorre som gömmer pengarna på olika ställen och glömmer bort dom. Ska försöka bli en aning mer Klas Klättermus istället.

Privatekonomi Q1 2024

 Det är sent i april och jag har precis haft tid att gå igenom privatekonomin för februari med sambon. Livet har varit hektiskt minst sagt.

På den trista sidan har vi tre veckor på sjukhus (igen). Tid vi aldrig får igen och som tar fram ens allra sämsta egenskaper. Stress, ovisshet, stå ut. Leva på hämtmat till frukost, lunch, middag och många mellanmål däremellan för att det blir enda glädjeämnet. Inget framgångsrecept direkt. FIRE-idén med att baka sitt eget bröd och koka sina egna bönor gör sig inte så bra på sjukhussal.

Fick en kvarskatt på 113 000, lite mer än jag räknat med.

Skenande utgifter på diverse andra punkter också.

På den positiva sidan: inkomsterna för hushållet ligger fortsatt högt, på nivån att alla pengar som försvinner ut ändå blir en bagatell i jämförelse. Knappt 600 000 brutto för familjen i Q1. Mycket försvinner såklart i skatt men återstoden är ändå mycket mycket mer än vad vi kan sätta sprätt på innanför sjukhusväggarna.

Tänkt många gånger att jag borde sälja alla aktier och köpa globalfond för jag har ändå inte tid att engagera mig. Inte lyckats ta mig för tyvärr, även om mesta pensionspengarna hamnar där.

Köpt lite spretiga aktier:

• Edenred
• Schneider Electric SE (dyrt)
• UnitedHealth Group
• Exor N.V
• OX2
• Kesko
• Hydro One Ltd (dyrt)
• Cibus
• Nibe
• Minesto
• Prebona

En gott och blandat-påse helt enkelt. Mest utfyllnad i stabila företag i länder/verksamheter som jag inte har så mycket exponering mot, tillsammans med att försöka skicka en skvätt pengar till företag som försöker göra något bra för klimatet. Tyvärr är det fortfarande roligare att köpa aktier än att bara skicka pengarna till Lysa. Ska försöka lära mig att privatekonomi inte ska vara roligt, det skulle spara tid till viktigare grejer att sluta välja aktier själv.

Kvarskatt

 Några anteckningar om kvarskatt:

1. Skatteverket säger: "Räknar du med kvarskatt som överstiger 30.000 kronor för inkomståret 2023, betala innan den 13 februari, då kostnadsränta tas ut". Bra att jag råkade se det.

2. Någon fullständig deklaration finns inte att få tag på än, men man kan se personliga uppgifter om utbetalad lön och inbetalad skatt på Skatteverkets "Mina sidor" under "Lön, pension och sjukpenning med mera" för 2023.

3. Hur mycket skatt man borde betala räknas ut med Skatteverkets Räkna ut din skatt-kalkylator.

4. Jag verkar vara skyldig Skatteverket 108 088 kronor.

5. Det känns rimligt att betala in cirka 83 000 kronor redan nu för att slippa kostnadsränta (?).

6. Kapitalinkomster, ränteavdrag osv tillkommer, men borde kunna ta ut varandra så att jag åtminstone inte hamnar på mer minus.

7. Det är häftigt att betala skatt.

Påfyllning i portföljerna

• Nytt svenskt innehav: Nibe. Fler aktieägare på Avanza än antal invånare i Eskilstuna så jag är inte direkt först på bollen. Som att köpa valfri klimatfond men inte betala förvaltningsavgift, tänker jag.
• Nytt norskt innehav: Borregaard. Gillar affärsidén, att utvinna ersättningsprodukter för olja ur trä. Ser rimligt ut på Börsdata, bra intjäning och moderat utdelning. Ökningen verkar till viss del komma från stegrade priser snarare än volym, men trenden ser ändå bra ut. Satsar ordentligt på R&D. Den här sortens företag äger jag gärna.
• Påfyllning finskt innehav: Mandatum. Jag behöll aktierna från avknoppningen från Sampo och tyckte de kunde få sällskap av några fler.

2023, ett hundår

2023 har inte varit ett bra år i mitt liv. Det har i princip bestått av att jobba, ta hand om sjukt barn och inte så mycket mer. Framtiden var bättre förr kan man väl säga.

Ekonomiskt har det varit upp och ner. Jag har skyfflat in mycket pengar på spar- och pensionskonto, vissa bolag har gått bra och andra uselt. Jag sörjer inte pengar jag lagt in i klimatförhoppningsbolag så mycket men jag sörjer när bolag missar målet grovt och inte skapar någon klimatnytta. Absolicon har varit ett sådant case i år, från att ha gått ut med ordrar uppåt 100 miljoner runt förra årsskiftet till att bara leverera fördröjningar och pyspunka. Trist, för världen behöver akut ställa om till fossilfritt.

Jag hittade en anteckning i telefonen, den hette “Handlingslista”. Det stod “Ares Capital, Main Street och DNB”. Inte “Havregryn och äpplen” eller “Partyhattar och konfetti”. Det sistnämnde hade varit att föredra. Men nu blev det inte så i år, istället har det varje månad den 25e ramlat in tjugotusen på pensionskontot som jag köpt hållbar indexfond för, och nånstans runt sextioåtta tusen på lönekontot som jag fördelat mellan hushållsutgifter, buffertkonto för kommande skattesmäll samt en massa aktier. Följande har köpts i år:

▪ Adyen
▪ Ares Capital
▪ Axfood
▪ Bank of Nova Scotia
▪ Billerud
▪ Brookfield Asset Management
▪ CapMan
▪ Cibus Nordic Real Estate
▪ Coloplast
▪ Coor Service Management
▪ Corem Property Group D
▪ Credit Agricole SA
▪ DNB Bank
▪ Eolus Vind
▪ Evonik Industries
▪ Fastighetsbolag Emilshus Pref
▪ Gjensidige Forsikring
▪ Intrum
▪ Investor
▪ Kesko
▪ Latour
▪ Main Street Capital
▪ Metsä Board Oyj
▪ OX2
▪ Peab
▪ Prosus
▪ Railcare Group
▪ Solnaberg Property
▪ Svolder
▪ T Rowe Price Group
▪ Tele 2
▪ Texas Instruments
▪ Train Alliance
▪ Transalta Renewables
▪ Yara International

Varför just dom? Vet inte, har inte haft tid att fundera och analysera så mycket. Har också deltagit i ett antal emissioner:
▪ Absolicon (efter viss tvekan)
▪ BoMill
▪ Ferroamp
▪ Insplorion
▪ Klimator
▪ Midsummer
▪ Minesto
▪ Opticept
▪ SaltX
▪ SensoDetect

Och köpt fonder via Savr och Lysa via autogiro. Har många gånger tänkt att jag borde sälja precis allt och bara ha Lysa istället, men den svaga kronan har avskräckt.

Eftersom tiderna är kärva har jag undvikit att ta upp mina inkomster som samtalsämne i år. Det skulle kunna sticka i ögonen. Samtidigt är det väldigt påtagligt att pengar och lycka är två helt olika saker. Livet är inte på en absolut lågpunkt men ganska nära.

Till nästa år önskar jag mig att familjen inte blir utbränd av nuvarande livsstil med jobb dygnet runt, och bättre fördelning mellan nytta och nöje. Färre aktier och fler partyhattar. Det vore nåt det.